Mikrokredit nima?

Mikrokredit dasturlari kichik biznes va yangi startaplar uchun tengdoshga moliyalashtirishning bir turidir. Nomidan ko'rinib turibdiki, mikromoliya mikroskopik miqyosda kredit berishdir, bunda biznes egalari mablag'larni bank yoki kredit uyushmasidan emas, balki jismoniy shaxslardan oladi.

Mikroqarz dasturi kichik biznes egalari uchun ko'plab afzalliklarga ega bo'lishi mumkin, jumladan, mablag'larga oson kirishdan tortib, bir nechta mikrokreditorlarning mablag'larini birlashtiradigan yirikroq kreditlargacha.

Mikromoliya kreditorlar uchun ham yaxshi. Qarz oluvchining kreditni to'lamaslik xavfi nisbatan yuqori bo'lsa-da, bu yuqori foiz stavkalari bilan bog'liq, ayniqsa yuqori riskli qarz oluvchilar uchun.

Bu shuni anglatadiki, kambag'al kreditga ega biznes egalari hali ham kerakli mablag'larga ega bo'lishlari mumkin, ammo foiz stavkalari bo'yicha, bu investorlar uchun qarz berishga arziydi - barcha ishtirokchilar uchun g'alaba qozonish stsenariysi.

Mikrokredit nima?

Mikrokredit an'anaviy kreditlashga muqobil bo'lib xizmat qiladi va odatda kredit olish uchun ma'qullashda qiynaladigan yangi korxonalar va kichik firmalar tomonidan qo'llaniladi.

Mikrokreditlardan foydalangan holda kredit oladigan tashkilotlar turlari ikkita katta toifaga bo'lingan:

• An'anaviy kreditlar kam daromadli kompaniyalar uchun mavjud bo'lmagan rivojlanayotgan mamlakatlardagi kichik biznes
• Rivojlangan mamlakatlarda yomon kredit tarixi yoki shunga o'xshash holatlar tufayli kichik kreditlar ololmaydigan yangi kompaniyalar va kichik firmalar.

Ba'zi mikroqarz oluvchilar "tengdoshga" moliyalashtirishga murojaat qilishadi, chunki ular minimal mablag'ga muhtoj, bu bank krediti orqali mavjud bo'lgan minimal miqdordan kamroq.

Mikrokreditlar ham jismoniy, ham tashkilotlar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Qarz oluvchilar ko'pincha investorlarni tanlashga jalb qilish uchun shaxsiy bayonot, profil yoki tarjimai holni o'z ichiga oladi.

Qarz oluvchilar o'zlariga kerak bo'lgan mablag'ning 100 foizini bitta investordan yoki ko'pchilikning kombinatsiyasidan olishlari mumkin, bu esa katta miqdordagi pulni ochib beradi.

Biroq, bu kredit umumiy miqdori 100% dan kam bo'lgan investorlarning arizalarini jalb qilish xavfi bilan birga keladi, bu odatda mikrokreditlash platformasi butun arizani rad etishini anglatadi.

Agar investorlarning arizalarida ariza 100% ga yetsa, u holda mikrokredit kichik biznes sub'ektiga to'lanadi, keyinchalik kreditni to'lash jadvaliga muvofiq foizlar bilan to'lash talab etiladi.

Mikrokredit qanday ishlaydi?

Mikrokredit tashkilotlari jismoniy shaxslardan kichik biznes va yangi boshlanuvchilarga kichik biznes kreditlarini beradi.

Boshlang'ich kompaniyalarga mikrokreditlar taklif qilmoqchi bo'lgan investorlar o'zlari yoqtirgan onlayn platformani tanlaydilar va veb-saytda mikrokredit imkoniyatlarini qidiradilar.

Har bir potentsial qarz oluvchi kredit reytingini oladi. Kreditlash platformasi buni haqiqiy kredit tarixi, egalik qilgan har qanday aktivlari va xuddi shu sayt orqali olgan avvalgi mikromoliyaviy mablag'larini qaytarish majburiyatlari asosida hisoblab chiqadi.

Natijada yuqori xavfli abituriyentlarni va qarzini to‘liq va o‘z vaqtida to‘lash ehtimoli yuqori bo‘lganlarni aniqlaydigan reyting tizimi yaratildi.

Biroq, mikromoliyaviy investitsiyalar an'anaviy bank kreditlariga qaraganda kamroq xavfsiz bo'lganligi sababli, qarz oluvchi tomonidan to'lanadigan foiz stavkalari yuqoriroq bo'ladi.

Masalan, eng arzon mikromoliyaviy kreditlar uchun 6% foiz stavkasi odatiy hol bo'lib, eng yomon kredit reytingiga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun 30% dan oshadi.

Boshqa kredit shakllarida bo'lgani kabi, biznes egalari past foiz stavkalaridan foydalanishlari mumkin, chunki ular mikromoliya investorlari uchun bir necha usul bilan xavfsizroq ko'rinadi:

• Iste'molchi kredit reytingini yaxshilash
• Agar kerak bo'lsa, kreditni to'lash uchun sotilishi mumkin bo'lgan aktivlarga (masalan, uy) ega bo'lish.
• Mikrokreditlash saytiga ishonchni mustahkamlash uchun muntazam to'lovlar

Bu variantlarning barchasi yaxshi pul boshqaruvini va xususan, qarzni samarali boshqarishni namoyish etadi.

Nima uchun mikrokredit olish kerak?

Siz biznesni moliyalashtirish bo'yicha har qanday arizani diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak, kredit olish sabablari va biznes ehtiyojlarini u bilan bog'liq xavf va xarajatlar bilan taqqoslashingiz kerak.

Bir tomondan, mikrokredit olish sizning biznesingizni qarz tavakkalchiligiga duchor qilish, shuningdek, bir yoki bir nechta to'lovlarni o'tkazib yuborsangiz, to'lovga qodir bo'lmaslik xavfini keltirib chiqaradigan moslashuvchan to'lov jadvalini anglatadi.

Ammo buning salbiy tomoni shundaki, sizning yangi kompaniyangiz o'sishi va mustahkamlanishiga yordam berish uchun dastlabki bosqichda moliyalashtirish imkoniyati. Agar siz ushbu o'sishga ishonchingiz komil bo'lsa, kreditni nisbatan osonlik bilan qaytarishingiz mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lishi mumkin.

Ko'pgina biznes egalari uchun mikrokredit olish sabablari arzonligidan boshlanadi. Agar an'anaviy moliyalashtirish siz uchun mavjud bo'lmasa, chunki banklar sizni etarlicha tavakkal deb hisoblamasa, mikromoliyalash munosib alternativ bo'lishi mumkin.

Biroq, mikrokredit olishning boshqa sabablari ham bor. Bunga quyidagilar kiradi:

• Qisqa muddatli va banklar tomonidan taklif qilinadigan minimal miqdordan past bo'lgan kichikroq kreditlar
• Qarzni yaxshi boshqarishning tasdiqlangan tarixini yaratishingiz mumkin bo'lgan onlayn platformaning qulayligi
• Shaxsiy bayonot yoki boshqa jozibali materiallarni taqdim etish orqali investorlarga murojaat qilish imkoniyati

An'anaviy kreditorlar siz uchun mavjud bo'lsa ham, mikromoliyani yaxshiroq variant deb topishingiz mumkin.

Va foiz stavkalari biroz yuqoriroq bo'lishi mumkin bo'lsa-da, yaxshi kredit baliga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun farq kichik bo'lishi mumkin, shuning uchun ba'zi biznes egalari banklar va boshqa moliya institutlari o'rniga individual investorlar bilan ishlash usuli sifatida tengdoshga kreditlashni afzal ko'rishadi.

Mikrokreditning qanday afzalliklari bor?

Ko'pincha kreditning ma'lum bir turi bo'yicha imtiyozlar qarz beruvchi yoki kreditor foydasiga o'zgartiriladi, lekin ikkalasi ham emas. Misol uchun, yomon kredit kreditlari ko'pincha juda yuqori foiz stavkalariga ega, ammo qarzdorlar boshqa variant yo'qligini his qilishlari mumkin.

Mikrokreditning investorlar va tadbirkorlar uchun afzalliklari bor:

Mavjud

Mikromoliyalashtirishning asosiy afzalligi mavjudlikdir. Investorlar o'z mamlakatlarida va dunyoning boshqa mamlakatlarida kichik biznes va yangi startaplarni qo'llab-quvvatlashlari mumkin.

Biznes egalari uchun mikrokreditlar kredit tarixingiz yoki yomon kreditingiz bo'lmasa ham mablag'larga kirishning bir usuli hisoblanadi. Foiz stavkalari xavfning yuqori darajasini aks ettirish uchun yuqoriroq bo'lishi mumkin, ammo bu o'zini ishonchliroq ko'rsata oladigan tadbirkorlar tomonidan yumshatilishi mumkin.

Erta

Biznes yaxshi kredit tarixiga ega bo'lmasligining sabablaridan biri shunchaki uning umuman tarixi yo'qligidir. Yangi kichik korxonalar uchun an'anaviy kreditlarga kirish qiyin yoki imkonsiz bo'lishi mumkin, chunki tasdiqlangan savdo muvaffaqiyati yo'qligi.

Mikrokreditlar boshqacha. Ular bu talabni ko'p yillik muvaffaqiyatli savdoga muhtoj bo'lmasdan qondiradilar va shu bilan yangi startaplarga o'zlarining rivojlanishida, eng ko'p moliyalashtirishga muhtoj bo'lgan vaqtda, kichik miqdordagi pullardan osonroq foydalanish imkonini beradi.

Miqyosi

Mikromoliyalash kengayishi nuqtai nazaridan yaxshi imkoniyatlarga ega. Shunga qaramay, bu o'zaro manfaatli, masalan, investorlar loyihalarni to'liq moliyalashtirishlari yoki imkon qadar kamroq pul sarflashlari mumkin.

Xuddi shu miqyoslilik tufayli biznes egalari kerakli miqdorda pul so'rashlari mumkin. To'lanishi kerak bo'lgan foiz stavkalari va biznes qarzni to'lay oladimi yoki yo'qligini doimo yodda tutish muhim bo'lsa-da, printsipial jihatdan, katta miqdordagi kredit xavfi ko'plab investorlar o'rtasida taqsimlanishi mumkin, shuning uchun qarzdor qarzni to'lamasa, hech kim zarar ko'rmaydi. .

Mikrokreditning qanday kamchiliklari bor?

Yuqorida sanab o'tilgan mikrokreditning afzalliklariga qaramay, u qarz oluvchilar diqqat bilan ko'rib chiqishlari kerak bo'lgan muqarrar xarajatlar va xavflar bilan bog'liq.

Biznes egalari uchun mikrokreditning ko'plab kamchiliklari mavjud:

Foiz stavkalari

Mikromoliyaning katta kamchiliklari - bu kredit bo'yicha to'lanadigan foizlar miqdori. Hatto eng yaxshi kredit ballariga ega bo'lgan arizachilar uchun ham foiz stavkalari banklar odatdagi kreditlar bo'yicha olinadiganidan yuqori.

Ammo shuni yodda tutish kerakki, bu yuqori foiz stavkalari mikrokreditlashni investorlar uchun jozibador qiladigan narsaning bir qismidir. Bu, o‘z navbatida, krediti kam bo‘lgan korxonalar va o‘z moliyasini boshqarish bo‘yicha tasdiqlangan tajribaga ega bo‘lmagan yangi startaplar uchun moliyalashtirish imkoniyatini ta’minlaydi.

Shaxsiy aktivlar

Ba'zi mikrokreditlash platformalari shaxsiy aktivlarni, masalan, qarz oluvchining uyi yoki mashinasini hisoblangan kredit balliga kiritadi. Buning aniq ma'nosi shundan iboratki, agar qarz oluvchi mikrokreditni to'lamasa, qarz beruvchi uni shaxsiy aktivlariga qarshi da'vo bilan ta'qib qilishi mumkin.

Bu qarz oluvchilar uchun xafa bo'lishi mumkin, chunki bu shaxsiy aktivlar, shu jumladan oilaviy uy, yangi biznes tashabbusining muvaffaqiyati yoki muvaffaqiyatsizligi bilan bevosita bog'liq bo'lishi mumkinligini anglatadi. Biznesda muvaffaqiyatsizlikka uchraysiz va siz nafaqat investitsiya qilgan vaqtingiz va pulingizni yo'qotasiz, balki mikrokreditni to'lash uchun uni sotishingiz kerak bo'lsa, uyingizni ham yo'qotishingiz mumkin.

Hammasi yoki hech narsa

Nihoyat, yuqorida aytib o'tilganidek, mikromoliya odatda "hammasi yoki hech narsa" qoidasiga amal qiladi. Bu shuni anglatadiki, agar listing so'ralgan kredit summasining 100% miqdorida arizalarni qabul qilmasa, investorlar kamroq taklif qilgan bo'lsa ham, mikrokreditlash sayti qisman moliyalashtirishni to'lamaydi.

Bu peer-to-peer moliyalashtirish platformalarining umumiy xususiyati, shu jumladan innovatsiyalarni bozorga olib chiqishga qaratilgan. Biroq, bu qarz oluvchilarga o'z biznes imkoniyatlarini iloji boricha jozibador qilish va mablag' yig'ish bo'yicha real maqsadlarni belgilash uchun ko'proq rag'bat beradi, shunda investorlar uni 100% yoki undan ortiq takliflar bilan qo'llab-quvvatlash uchun barcha asoslarga ega bo'ladilar.